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危机来临老板跑路 企业如何自救

  几个月来,浙江各地由于个别龙头企业出现经营问题或“老板跑路”问题之后,银行纷纷要求其互保企业偿还贷款,从而引起了多米诺骨牌效应,一环扣一环,众多企业由于互相担保而陷入了前所未有的信贷危机。在这之中,杭州、诸暨、温州等地更是“互保危机”的重灾区。

  危机来临,企业焦急,政府着急,银行也在紧急研究对策,社会各界呼吁各方力量寻求理性而智慧的解决方式,以度过此次危机。然而,对于风暴核心的企业来说,既要努力寻求并呼吁政府、银行和社会各界的通力合作,又要明白“世上没有救世主,一切还要靠自己”的道理,借鉴别人的经验,以正确的态度、积极的心态去寻找自救之道。

  两个经典案例

  今年4、5月间,经发集团陷入信贷危机之后,诸暨市政府发现经发集团总体核心资产质量不错,不仅有酒店等现代服务业资产,还有金融股权等优质资产,于是决心帮助企业,通过企业重组自救,最终使企业进入了平稳发展期。

  经发集团的重组,主要分了四个步骤:首先是对企业进行债务数据核查和公开。5月初,当地政府把债权银行和债务人召集在一起开会,会上通报了企业经营状况和债务情况。数据表明,经发集团的资产和债务相抵之后,资产还多七八个亿。这样的“通气会”厘清了企业的债务状况,让银行看到了政府态度和企业自救的诚意,从而有信心继续与企业合作。

  其次是对企业进行债务重组,而这也是整个重整过程中的重点。在诸暨市政府的推动下,经发集团的民间高利贷融资被“一刀斩断”,高利贷高额利息被豁免,而本金部分也可打折归还。同时经发集团“资产瘦身”,即债权人可授让带有贷款的资产,银行在此过程中也配合支持平移。

  第三是股权重组,经发集团同意引入北京一个实力很强的具有国资背景的企业,初步让渡了60%的股权。这种战略投资的引进,使得经发集团有了外部的流动资金“输血”,从而焕发了生机。

  第四是当地政府牵头协调,保证企业“血源”不断,包括银行不断贷,原材料供应商不断货等。

  经过政府协调、银行参与后,经发集团现已进入了平稳期,情况趋好。

  如果说经发集团的危机,是在政府强有力的干预下解决的话,那么,2008年义乌着名袜业企业宝娜斯危机的解决,则更多依靠的是自身及相关企业的努力。

  2007年,在出口形势大好之际,宝娜斯先后投资3亿多元进行快速扩张。然而,2008年初,严厉的宏观调控来临,企业资金链顿时绷紧,与宝娜斯有借贷关系的六七家银行风闻之下高度紧张,随时准备抽贷,宝娜斯岌岌可危。

  在这种情况下,宝娜斯集团董事长金光宝家族并没有自暴自弃。他们找到为其提供担保的企业新光集团董事长周晓光和真爱集团董事长郑期中,详细汇报了企业的经营、资产、财务等各项情况,以寻求支持。作为人大代表的周晓光,则一边带领宝娜斯集团总裁黄祖群等人跑银行、跑政府,说服银行方面暂停抽贷,紧急磋商宝娜斯公司的重组计划,一边筹措资金,以备不时之需。

  最终,经过三方协议,由真爱集团出资1亿多元收购宝娜斯下属的浦江化纤厂75%的股份;由新光集团出资1.1亿元收购宝娜斯的一个江苏房地产项目以及其拥有的浙江富越集团20%的股份。2亿多元资金的注入,宝娜斯公司终于重新焕发了生机。

  今年5月底,记者再次造访宝娜斯,总裁黄祖群告诉记者,企业瘦身重组之后,4年来发展一帆风顺,平均每年保持30%以上的增长率。在中国袜业行业,宝娜斯的地位已经更上一层楼。

  树立风险意识

  今日互保危机的产生,企业自身也有不可推卸的责任。

  2012年6月下旬,浙北一家行业龙头企业宣布破产倒闭。企业老总告诉《浙商》记者:“我们公司没有民间借贷,我一直麻痹大意,没想到互保也是一枚‘地雷’!刚出事时我‘死要面子’,不愿意向别人求助。一开始就差一两千万元,如果及时获得援手根本没问题。可是后来银行来抽贷了,那时已经来不及了,真当是一根稻草压垮了骆驼啊!”

  这样的悲剧并不是个案,有的互保企业在短短几天就能迅速倒下。一些企业没有足够重视并及时采取应对措施,还有一些企业碍于面子没有尽早求助于人家,等到“地雷”引爆之后已经回天乏术了。

  “很多企业死了,都不知道是怎么死的!”一家大型浙商企业负责人感叹道,“大量的企业没有风险意识。自己有1块钱,要贷款1块钱甚至更多,负债率超过100%,负债远远超过资产。”

  一位浙商在谈及中国民企发展的历程时告诉记者说,改革开放以来的30多年中,中国经济基本上一直处于上升的通道,即便碰到几次挫折,政府也很快出手相救。在这个相当长的过程中,中国经济没有经历过大的结构调整,民营企业的成长基本上算是一帆风顺,以至于给了民营企业家们一个错觉:企业就该是这个样子,换一个样子就不正常!

  “中国民企交的学费还远远不够。”这位浙商认为,许多民企老板“暴发户”心态严重,总希望一夜长大,瞬间成名,因此大量借贷,在一种高负债率、低现金流量的模式中寻求企业的快速发展,而忽略了潜在的经营风险。而银行方面,也抓住了这种心态,在其中起到了推波助澜的作用。

  对于那些还有互保的企业来说,树立风险意识,制订危机预案显得尤为重要。

  信息对称断臂求生

  4年前宝娜斯危机的成功解决,4年后经发集团的渡过难关,都同样表明,渡过危机需要有几个必要条件:

  首先是老板要坚守企业,不要撂挑子跑路,以自己的诚心和努力来解决问题,只有这样,才能给银行以信心。

  其次是与政府、银行保持密切地沟通,特别是那些财务状况不错、企业经营正常的受牵连企业,更应该主动地、开诚布公地向银行公开自己的财务、资金、经营等状况,保持信息对称,以取得银行、政府的信任和支持。

  “信息对称”这一点,在实践过程中被证明是非常重要的。如果一个公司的财务规范,经过审计,在信息对称的情况下,万一企业出现资金链问题,银行由于掌握情况,相互之间就不会胡乱猜测。要知道,银行的非理性抽贷,很多时候是由于无法了解企业经营状况产生恐慌后发生的。

  信息对称还有意想不到的好处。据了解,杭州有一家企业,不少投资机构已经投资,前不久由于互保而出现问题,银行要抽贷,由于公司财务规范,投资公司对其经营状况十分了解,就先出钱给它还贷,渡过了难关。

  第三是能够“舍得”,敢于断臂求生,丢卒保车。无论是4年前的宝娜斯,还是今日的冠军集团,在处理危机的过程中,都主动选择了“瘦身”:砍掉与主业关系不大的资产,卖掉该卖的股权,以换取现金,偿还银行的贷款。据记者观察,一些企业在出现危机之时,不舍得卖掉自己经营多年的心血,一味地希望政府出面协调解决,反而错失了变卖资产的时机,最后付出更大的代价。


(责任编辑: 胡艳萍 )

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